老後資金を作るというのは結局は金融資産を増やすことであったり、老後継続的に入ってくる仕組みをつくるということです。それでよくいわれるのが保険であったり、株式の配当であったり、家賃収入というものがあります。では、一般の方はどうすべきなのか？
多くの場合は、個人年金のような保険に加入することか？株式投資の配当となるでしょう。どうして不動産投資は勧められないのか？というと、経済の状況や税制によって大きな損失を被る、または負債が老後にも残るリスクがあるからです。
老後に負債が残ると
老後に負債が残ると老後の生活は悲惨なことになる可能性が高いでしょう。継続的に所得があってもそれを負債の返済に充てるということが必要になるためです。その継続的な収入が亡くなると負債の返済が困難になるからです。
だから、多くの方が老後には負債を残さないことを勧めています。それはたとえ住宅ローンであってもである。そう考えると若いうちに不動産投資というのはいいでしょうが、なかなか難しいでしょう。子供の教育費などを考えるとその資金を捻出するのは困難でしょう。
個人年金はおすすめか？
個人年金も国内での円のみの運用だと長期加入しても、増えないでしょう。それは国内の金利状況と連動するからです。では外貨での個人年金はどうか？というとはっきりいうと当たりはずれがあります。
それは加入した外貨の種類ということではなく、10年後、20年後の為替が予測できないからです。では、やめておけというのか？というとしたい人はするといいでしょう。
運が良ければ結構な年金がもらえるかもしれません。